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理財規劃樹之信用管理

更新日期:2011-12-23 11:15:37

【信用管理】是一個相當重要且嚴肅的議題,以前經常被人們忽略,直到銀行的雙卡風暴爆發,卡奴與卡債的問題持續延燒,才逐漸受到重視。

過去這幾年,銀行為了大量推廣現金卡或信用卡業務,製作了許多鼓勵民眾借貸的廣告,耳熟能詳的台詞包括:『喬治瑪麗,借錢免利』、『借錢是一種高尚的行為!』、『錢的事情,爸爸來想辦法。』…這些以溫馨為訴求的廣告,不知打動了多少年輕人?
有夢就要勇敢實現!年輕不該留白!許多人也因此進行遠遠超過自己所能負擔的消費,肩頭多了沈甸甸的債務卻毫無自覺。

所謂『信用』,指的是一種承諾:當我們在獲得商品、服務或金錢借貸時,承諾會在未來的一段時間後償還。
塑膠貨幣的確很方便,除了不用攜帶厚重現金,還可享有諸多折扣優惠或紅利積點好康,十分誘人!但萬一沒有事先衡量清楚自己的財務狀況,只希望立刻擁有眼前的奢侈消費,秉持活在當下的享樂主義,屆時卻無力償還貸款且喪失信用,便可能發生以下嚴重後果:

1.若有不履交貨或還款義務者,將不易取得他人信任,在個人生活圈或商場上難以立足。
2.若有訂定書面契約者,債權人可採取法律動作請求清償或賠償,債務人須承擔民事或刑事責任。
3.信用破產者將無法再獲得信用,甚至發生財產查封、收入扣押、求職困難等窘境。

回頭想想先前那陣子層出不窮的卡奴燒炭自殺或輕生的新聞,一方面令人鼻酸,一方面令人不得不警惕做好信用管理的必要性。


                                                   資料來源:宏觀財務顧問平台

俗諺有云:『樹頭哪顧乎栽,丟嘸驚樹尾做風颱!』理財規劃樹想要長得又高又直,信用管理正是其中一條重要樹根。
原則上,我們並不建議民眾們進行任何消費性借貸。原因很簡單:

有借有還,借錢一定要還錢,這是天經地義的道理,今天的享樂一樣要靠日後付出來償還,那又何必急於一時?
其次,借錢需要額外支付利息,除了親友間可能發生無息借貸,社會上幾乎不可能有人平白無故對你好,所以都必須考量利息支出的金額。而且利差是金融機構的獲利來源,因此不斷推銷現金卡、信用卡、信用貸款或房屋貸款等金融商品是其生存之道,民眾還是應三思而後行。

倘若真有借貸需求,消費者務必事先注意利率高低、試算未來每月償債支出,才不至於事後發生悲劇。