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「小巴菲特」教的出來嗎?

張媽媽是某家銀行的客戶,這家銀行有辦暑期小學生理財營,張媽媽想送兩個小孩參加,張媽媽說:「早一點學會理財,以後就不用擔心他們變成啃老族」,張媽媽更希望的是,銀行還能開辦投資營,看看小孩未來能不能變成「巴菲特」。 很多父母本身對於學習投資理財的興趣缺缺,卻想教出一個小巴菲特,從長遠的角度來說,其實無可厚非。有「德國巴菲特」稱譽的安德烈.科斯托蘭尼,給年輕父母的建議都是:「把錢投資在子女教育上」。 因為科斯托蘭尼18歲時,父母千里迢迢的把他從奧地利送到法國巴黎,跟一位私交甚篤的證券經紀人學習。多虧有了這段學習經歷,科斯托蘭尼在資本市場賺到一生的財富,他的父母也才能在被二次大戰與共產主義剝奪一切後,在瑞士安享晚年。 但是「股神」到底能不能教的出來?父母又該提供甚麼協助?這些答案最好還是從各投資大師的成長路去找,綜合多位投資大師的經歷,父母至少可以提供以下的協助。 華倫.巴菲特從小學到大學的「滾雪球」之路 協助1:培養思考數字背後能力 幾乎每位證券從業人員、或是用功的投資人,都曾拜讀過《股票做手回憶錄》一書,這是1900年代初期最偉大的股票與期貨投機客:傑西.李佛摩(Jessie Livermore)的著作。 李佛摩在學時最喜歡的科目是算術,一年時間就完成三年數學課的內容。因為對數字反應快、記性好,初中畢業後就到號子當寫黑板的小弟(負責將股票最新報價寫到黑板)。 李佛摩不像一般小弟只是被動去紀錄,他開始對股價變動產生興趣,會去思考股價變動的背後原因,他逐漸發現股價大漲或大跌前會有先兆,...

父母資源有限,應優先投資高等教育費?

Monica的小孩剛升上國二,Monica就開始焦慮了,同事好奇的問,12年國教不是免試升高中,有甚麼好緊張?Monica說,「不要天真了,想擠進熱門的高中,就要趕緊push小孩去拼『免試超額比序』啦」。 國民義務教育從9年延長為12年,最大的意義應是免試升高中,但是明星高中粥少僧多,教育部於是又提供「免試超額比序」的辦法(指報名人數超過招生人數時,決定錄取順序的標準),參考項目共八項,其中的「多元學習表現」與「國中教育會考」,讓小孩的教育費用不減反增。 所謂「多元學習表現」,除了出缺勤、獎懲紀錄、體適能、服務學習、幹部等紀錄外,還包括競賽、社團、技職證照或資格,Monica就是要帶著小孩去爭取競賽、社團、證照、檢定等資格,希望能提高積分。 當超額免式比序的積分相同時,就要比較「國中教育會考」的分數,國中教育會考內容包括國文、數學、英語、社會、自然、寫作測驗,等於是另一種形式的高中聯考,因此原本的補習費、家教費,仍然省不得。 過去很多父母從小孩念幼稚園開始,就安排上各種才藝班,上了小學、國中,再報名各種國內外的營隊,12年國教還爭論不休,很多跟Monica一樣想法的父母,更進一步去拼競賽紀錄,再加上拼會考成績的補習費、家較費,這些體制外的投資,讓教育費用越疊越高。如果從幼稚園到高中,都是念私立明星學校的話,一學期的學雜費都是6位數起跳,加總下來的費用更是驚人。 12年國教正式上路後,台灣的教育體制可以分成兩階段,第一階段為國民義務教育(國小~高中);第二階段為高等教育(大學~博士)。父母需...

大家一起來栽種理財規劃樹

他們犯了什麼錯? 前不久,很多人從電視上看到一些新聞,有一位白髮老先生抬著棺材到一家銀行門口,他舉著白布條抗議:「二千萬的棺材本,都被銀行騙了!」同樣轉到另外一電視台,換成一位年輕的上班族也在哭訴:「我明明是存定存,為什麼變成連動債?」有很多人開始評論:「他們都是太貪心了」。其實對於大多數的民眾而言,大家都不是電視或報章雜誌媒體上,那些在投資上貪婪與躁進之徒,大家辛苦一輩子,圖的就是一個安穩的家,為的就是下半輩子不愁吃穿。 在我們服務過的個案當中,有很多追求理想、有抱負的青年,他們在電視、專業的財經雜誌上,學習投資重要性,知道「人不理財,財不理你」,投資理財要越早越好。個案小咪在工作的第2個月就開始規劃基金投資,她悟出定時定額的道理,並且嚴格遵守,當時獲利頗為豐盛,也時常成為同事羨慕的對象。其實小咪的收入不高,月薪不到3萬元卻能每月投資2萬元,絕大因素是因為吃住都在爸媽家,節省許多開銷,同樣是上班族,她的理財成績單的確亮眼。 另一個案小黑也是位力爭上游的上班族,他從事電腦工作,有很多同學都在從事壽險工作,他們三不五時就對他耳提面命道:「買保險一定要買那種可以把錢領回來的,不然多不划算啊!」。因此小黑便乖乖替自己、老婆和小孩買了滿手會還本的儲蓄險保單。小黑常常在想,自己何其慶幸,能夠提早規劃這麼多划算的保險,而且錢一點都沒浪費,20年之後可以開始還本終身,而且買在小孩名下,還本終身可以領更久。 小咪跟小黑都是我們眼中的理財楷模,不但省吃儉用還會照顧家人,一直到2008年,他們原本美好的計畫卻產...

有效管理收支-理財的第一堂入門課

記帳,是收支管理的第一步 溫小姐是我的客戶,她和先生經營一家小店鋪。 她來找我進行財務規劃,原本只是想請我幫她整理保單,因為她隱約覺得保費很高,保障卻不足。 結果,經過問診與分析後,我發現她的保險買的十分紊亂,背後潛藏最基本的問題是—家庭收支管理不當。 透過財務規劃,我試圖幫她釐清每一條紊亂的「錢」線和「錢」坑,同時,也要她自己動手DIY,先學記帳,再分清楚公帳和私帳,先付薪水給自己,家用支出再從個人銀行帳戶提用。 溫小姐因為力行記帳進而有效管理收支,結果令人驚訝,一年下來整個家庭多出十六萬元結餘可以運用。(詳見第129期《SMART智富月刊》五月號) 其實,透過記帳來有效管理收支,是每個人學習理財最簡單、最有效的第一堂入門課,編製『家庭財務報表』前,首先必須先決定記帳工具,一般而言,可以分為筆記本、紙本家庭記帳本、簡易excel報表、電腦記帳軟體或是PDA。 我個人建議可以先從最簡單的記帳本記錄自己一整天的流水帳開始,讓自己在輕鬆的狀況下,先養成記錄現金收入與支出的良好習慣,並且在每一個月月底將每一項花費加總,以便讓自己可以充分掌控每一分錢的去向。 而透過持之以恆的記帳習慣,也可讓我們一窺全整年的總收支全貌,包括年終獎金、股票股利、利息所得、所得稅、保費、年節等非例行性的額外收入或開銷,進而作為調整收支管理的重要依據。 我曾經協助一對好友夫婦進行財務規劃,由於他們過去幾年一直都沒有記帳的習慣,因此依照他們印象中的每月開銷,一年應該可以結餘三十萬元以上,不過,實際的狀況卻是...

台灣中小企業背後的潛藏危機!?

中小企業財務三問: 1.你知道你究竟賺多少錢? 花多少錢嗎 ? 2.如果有一天公司發生財務危機,你與家人生活是否可以一如往昔? 3.如果天有不測風雲,你的公司經營可有備胎方案? 田大明與林美娜兩夫妻獨資經營ㄧ家「甜美」進口廚具公司,員工只有四名,但 是每年營業額超過 5000萬,淨利超過 900萬,算是小而美的中小企業,田總經 理就是公司的超級業務員,業績一把罩,財務都歸太座管理,公司沒有會計,只 有每年請ㄧ位記帳士幫忙申報營所稅。 大家都說,臺灣的企業有兩本帳是正常的,但是田總經理夫妻擁有兩棟房子,公 司銀行帳戶超過 3000萬存款,個人也擁有銀行存款超過 1000萬,還有保單超過 30張,基金超過 20檔,但是卻連ㄧ本帳都不完整,既沒有完整的公司財務帳, 也沒有家庭財務帳冊,平常用錢是「國庫通私庫」,你家(公司)就是我家,公司 的錢與家庭的錢完全混在ㄧ起, 所以公司現金、稅務帳單與實際金錢流向,完 全合不起來,所以到底家庭開銷多大?年繳保費多少? 保障是否足夠?未來會不 會有遺產稅的問題,完全不知道! 此外,兩夫妻買的ㄧ堆熱門基金,面臨金融海 嘯ㄧ片慘跌,卻不知道帳面上還剩下多少投資價值。 以上所述是不是很多獨資中小企業的財務寫照? 就表象上看起來,甜美廚具經營現況良好, 所以賺多、存多、花多似乎沒有太 大關係,但是ㄧ個由海砂建構而成的房屋,蓋的愈高,面臨諸如地震、水災、火 災等意外災害時,毀壞的機率相對也會比別人高。 企業經營就如同球隊比賽,...
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Warning: main(): It is not safe to rely on the system's timezone settings. You are *required* to use the date.timezone setting or the date_default_timezone_set() function. In case you used any of those methods and you are still getting this warning, you most likely misspelled the timezone identifier. We selected the timezone 'UTC' for now, but please set date.timezone to select your timezone. in D:\MIBFP_WWW\include\right.php on line 35

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