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如何培養子女記帳的習慣?

Annie的母親是家庭主婦,財政大權都在父親手裡,父親不曾給過Annie零用錢,但是仍然堅持Annie要記帳。每當Annie跟父親要學費、餐費、車票等必須費用時,父親就要求Annie先記到帳本,Annie因此對記帳很反感,認為帳本只是用來證明父親養她到底花了多少錢的紀錄,Annie為人母後,也不再要求小孩記帳了。 被譽為「全球投資之父」的約翰.坦伯頓爵士,少年期間、母親曾兩度安排長達二個月的夏日旅行,他們沿路紮營,自己煮東西吃,坦伯頓母親要小孩負責規劃行程、參觀博物館,更重要的是,小孩還要保管旅遊經費、記帳,母親把旅行變成一個理財機會教育。   同樣是要求小孩記帳,Annie埋下日後厭惡帳本的印象;坦伯頓爵士卻在夏日旅行的帳本中,學會管理金錢,可見正確的引導才是關鍵。但是能夠正確引導小孩養成記帳習慣的父母,應該是鳳毛麟角。因為有記帳習慣的父母,原本比例就很低,能夠進一步協助小孩記帳的比例當然更低,即使小孩已經開始記帳,可能很多都是流水帳,不知記帳的意義是甚麼。 「管好帳本、才能管好金錢;管好金錢、才能管好人生」,細心的父母,可以從小孩的帳本中,看到金錢的流向、用錢的態度、消費的偏好、人際關係的處理、執行預算的自律。 如果沒有從小正確引導,等到小孩的觀念與習慣都定型了,再去擔心他(她)變成月光族、啃老族,可能為時已晚。那麼小孩應該何時開始記帳呢?專家共同認為,最快是國小中年級開始、最慢則是國中。 因為小孩有收入、有支配權,記帳才有意義。而且至少要等學會寫字,會簡單加減法,才能自己執行,因此.....

如何避免養出「啃老族」?

2012年9月間,台灣發生一則駭人聽聞的社會事件:「孽女啃老族弒母奪產」,獨生女圖謀父母房產,先是化老妝冒充母親到銀行盜領存款,接著夥同男友逼母親過戶房產,母親拒絕,竟狠下毒手。 2013年母親節前夕,新北市也傳出慈母自殺的人倫悲劇,擔任清潔工的單親母親育有一子,37歲的獨子遊手好閒,甚至染上毒癮,經常以死相逼,向母親索討,絕望的母親最後上吊自殺。 養兒"防"老變成養兒”妨”老,是很多父母心頭的隱憂,財金智慧教育推廣協會發布一份「2013全台媽媽理財觀念調查」,其中有一題:「對孩子未來最大的隱憂是?」,有近5成的媽媽最擔心「小孩成年後經濟無法獨立,須倚靠父母支持」。 顯然現代父母,已經不敢望子成龍,只求不要養出一個「靠爸族」、「啃老族」。所謂「啃老族」,是指子女已經完成學校教育,仍然無法經濟獨立,按嚴重程度可以分成四種類型,第一種是第二代有工作收入,但是仍需父母接濟貼補。 第一種類型,還包括第二代雖然能養活自己,但是第三代仍然要靠父母,也就是父母要幫忙養育孫子(女)。根據主計處於2011年間所做的「中老年狀況調查」,需要撫養15歲以下(外)孫子女的比例,呈現越老越上升的現象,65歲以上老者,有將近3成要負擔第三代的生活費。 近3成的65歲以上老人,要撫養15歲以下(外)孫子女 資料來源:主計處 第二種是不找工作(或找不到工作)。根據主計處發布的2013年3月失業率為4.17%,15至24歲的失業率為12.68%,是平均失業率的3倍。理論上.....

真正快樂的泉源

劉凱平/FPAT臺灣理財顧問認證協會 秘書長 之前我們提到快樂會帶來財富,絕非空穴來風、信口開河。根據醫學相關報導,人們在處於快樂的時候,確實是比較健康的,也比較不容易得到癌症。 英國倫敦大學最新的研究發現,快樂的老人比起不快樂的老人,死亡率低了3成。 此外,如果你心情上經常感覺到喜樂,不隨便怨天尤人、擁有負面情緒,那麼你在職場上或工作中,應該是充滿動力與幹勁,可以營造出一個正向的磁場;如果你擁有了健康的身體,以及健康的群己關係,遇到壓力也不會亂發脾氣、亂罵人,想必大家一定非常樂意與你一起共事,像這樣的人,長久之後怎麼可能不多賺一點錢呢? 事實上,人們做很多事情都會感到快樂,但真正的重點在於─快樂持續的時間有多久? 物質感官上的快樂,往往是最短暫的。 例如:吃一頓大餐、買一件新衣服或一個新包包‧‧‧等,做這些事情的當下,會快樂一下下,但是不一會兒就消失無蹤,很難持久。 專注活動所帶來的快樂,會稍微久一點點。 例如:你很喜歡唱歌,或很喜歡爬山,當你去做這些事情的時候,會因為全神貫注,在過程中很自然就會進入忘我情境,而感覺到十分快樂,但這樣的快樂感受會隨著時間而逐漸遞減。 利他行為的快樂,則是最持久的,利他就是做有益於他人的事情,就是助人。青年守則第10條寫道:『助人為快樂之本!』大家還記得嗎? 這一條守則,絕不是教條,也不是唱高調,而是一件實實在在的事情。 我說利他不是唱高調,是有原因的。 今天我們提倡多做有益大家的事情,並不是因為自己道德高尚,我們是參透了快樂的重要以及產生不同快樂層次.....

面對政府財務拮据,該如何準備退休金?

劉凱平/FPAT臺灣理財顧問認證協會 秘書長 『佔領華爾街』的運動在大富翁彭博的驅離下,暫時告一段落。 不過他趕的走乞丐,卻趕不走造成這些人貧困與不滿的基本原因。回顧一下這個活動的緣起,貧富差距擴大固然是動機之一,但貧富差距在資本主義社會下由來已久,很難說用這個當作訴求主軸,所以主因還是跟金融海嘯有關。 造成金融海嘯始作俑者的金融機構因為『大到不能倒』,逼得美國政府不斷給予金援,拿納稅義務人的錢去救這些不能倒的金融機構;等到一些危急情況慢慢減輕以後,大家發現這些金融業似乎沒有受到太多教訓,不但繼續吃香喝辣,對於海嘯造成經濟景低迷失業人數居高不下的改善,絲毫看不出來有任何積極貢獻,因而觸動中低收入人民不爽的感覺。 其實所謂金融海嘯,大家都知道是英美超大型金融業高層為了追求高額利潤所捅出來的簍子,結果海嘯發生以後搞得各行各業都開始蕭條,經濟成長下滑、失業率大幅攀升,人民的痛苦指數日益高漲。加上長久以來社會財富分配不平均更形惡化,使得社會不公平、不正義情況加劇,結果是不論大大小小哪一種年齡層或是職業的人,終於有志一同地一起走上街頭。 就理財規劃的角度來說,其實基本的假設就是 “世界末日是不會來的!” 因為如果世界末日會來的話,那麼大家應該很高興對,因為我們再也不用擔心甚麼退休生活、甚麼金融海嘯了。我們今天一切的擔憂,就是因為世界末日不會來,才會思考『錢夠不夠用?』的問題:害怕手上就這麼一點錢,放銀行怕利息太低,買股票又擔心虧。 最近美國華爾街有間很大的銀行,因為在海嘯發.....

提昇個人財商,避免金融體系不當銷售

劉凱平/FPAT臺灣理財顧問認證協會 秘書長 一、主持人開場 最近世界各國都覺得希臘有點不知好歹,面對歐盟的慷慨紓困,總理居然宣布要交由人民公投來決定是否接受援助?『死豬不怕熱水燙』,大家看著辦、走著瞧。 希臘沉重債務,目前尚有餘力可以幫忙的國家主要是德國與法國,萬一德法兩國撒手不管,希臘真的發生違約倒債事件時,勢必牽連甚廣,對於全球金融環境亦會有很大的衝擊。 然而國際金融環境有太多的變數,並非你我一般投資人輕易所能掌握。 面對短期動盪不安的局面,投資人在投資前若能妥善做好資產配置,還是可以高枕無憂、安心入眠。 二、來賓訪問內容 希臘這件事情說穿了,我認為都是『民主制度』惹的禍。 希臘是全世界民主以及奧林匹克運動的發源地,這次的歐債危機也不落人後。 其實,我們台灣也不用笑人家希臘,看起來這是民主制度必經的路程。 講白一點,因為民主制度下政黨輪替的關係,所以政客為了取得政權或延續執政權,就會拼命的開支票!這一代的錢用完不打緊,連下一代還沒賺到的錢,都給花出去了,就是所謂的舉債過度。 雖然希臘現在首當其衝,不過如果仔細檢視歐盟其他國家,或世界上其他地區民主國家,就不難發現寅吃卯糧的不在少數,幾乎多是如此。 所以說,這是為了討好選民,在民主制度發展過程中必然會發生的結果。 今天希臘總理揚言交付公投,就如同公司董事會在做一些重要決策,還是需要經過股東會同意一樣,完全可以理解。 民主制度隨說有此要命的罩門,但是跟極權國家相比,例如政權剛被推翻的利比亞,相對還是比較好一點。 藉由希臘的事件,回.....
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