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風險規劃的重要性

風險規劃的重要性: 人生可能面臨的風險有以下三種: 走的太早,責任未了:身為家庭經濟供給人,若是發生生命的風險,勢必影響家人的生存與生活,因此,如果我們走的太早,許許多多的責任都尚未完畢,如何能夠對家人、對子女做一個好的交待。    病的太久,情何以堪:當人們的健康面臨風險,造成病、殘,將要面臨龐大的醫療費用。如果是家庭的支柱,更要面對的是收入中斷的風險。假使這個情形發生,不僅是家庭生活成了很大的問題,配偶子女還必須來照顧病人,身為家庭最重要的一份子,我們該如何去面對?    活的太長,晚景淒涼:當人們從工作崗位退下來,面臨了退休的問題。   若是未做好準備,生活的尊嚴與品質將受到殘酷的考驗,怎樣能夠過 的有尊嚴、有品質的退休生活呢?    經過一番瞭解,我們認識到未做風險規劃會給我們帶來的問題,因此,風險規劃的重要性已不言而喻,風險發生的無常往往都是令人措手不及的,假使能夠做好準備,不僅是對個人,也是對家庭的一種保障。   誠如所述,人的一生中即會面臨不同的風險,而人生風險無常,所造成的損失也無法確定,除非你可以承擔任何風險或已經做好萬全的準備,否則,每個人都應該立刻做風險規劃。  

話術滿天飛 投資商品買不完

這一年來,金融大環境劇烈變化,保險業務員、金融商品銷售人員,話術滿天飛,客戶一堆商品買不完,不少人從投資型保單買到利變型年金險,從連動債、海外股票基金,一路買到債券基金、貨幣基金。 志明(化名)就是一個鮮活的例子,各式保單、基金、連動債滿手,形形色色抗通膨的投資商品,抱著一堆。 今年年初,他的保險業務員說,股票市場不好,連結股票基金的保單,風險比較高,暫時不要加碼,倒是可以考慮配置一些錢,購買固定收益的商品。 這位保險業務員說,台幣利率太低,澳幣利率相對高,保險公司推出的澳幣連動債保單,百分之百保本、6年到期本利可以拿回150%,建議志明可以配置一些錢在這項保單。 當時,志明心中算了算,利息收益真的很不錯,也沒有想太多,就投入一筆錢。 到了5月分、6月分,國際油價強強滾,大家都在高喊抗通膨,志明的理專說,物價上漲很快,通膨壓力愈來愈大,一定要撥一些資金,配置在抗通膨的商品,以免錢變薄。 身處在一片抗通膨的風潮中,志明覺得,理專講的話有道理,又從存款戶頭轉出一筆錢,買了能源基金、黃金基金,準備大抗通膨。 這1、2個月,全球金融市場遭受「雷」擊,股票大跌、市場大亂,各國央行急速降息,投資要保守的聲浪高漲,志明的保險業務員跟他說,錢擺在台幣定存是很安穩,但是,利率太低,存一年只有2.5%的利息。 不如買利變型年金,宣告利率都在3%以上,有些保單的宣告利率還拉高到3.3%、3.4%,比做定存有利。 整整一年來,志明就在金融商品銷售人員、保險業務員的話術中擺盪,東買一些基金、西買一些保單,結

買保險貪小便宜 當心吃大虧

目前市面上最夯的保險商品莫過於6年期儲蓄險,保險業務員要客戶一定要買的訴求,宣告利率比定存高,團體繳費還有折扣,因此,不少消費者就拿著各家6年期儲蓄險,大比特比,希望買到最便宜的但是保險專家指出,保險商品費率都是經過精算師計算出來的,各家價格差異不大,與其費心比各家保單價格,不如花時間衡量自己需求。 為何民眾在面對保險業務員的行銷話術時,總是無力招架?如同「女生總是少一雙鞋」一樣,有些人總是會再買一張,有些人或許因為人情壓力,有些人是想「強迫儲蓄」,有些人則是因為「利率要下降」,又有些人是因「產品要停賣」,於是買了一堆保單,等到實際發生問題之時,才知道買的保險不理賠、錢白花了。 邱小姐就是一位很愛買保險的人,她幫自己、幫家人買了幾家保險公司的10幾張的保單,年繳保費共60餘萬元,之前她的家人因病60餘天住院,出院之後,她家人因故再進醫院繼續住了1星期,她原以為,她買了數張的醫療險足以支付家人醫藥費,然而,等到實際去和保險公司申請理賠時才知道保單有「設限」,她的保險單屬於單次事故三十天日額型,理賠金額遠低於她的預期,並沒有想像那麼多。 所以,不少投保人都像邱小姐一樣,都是等到事故發生時,才知道買的保單,這不賠、那也不賠。 保險專家陳敏莉就說,根據她多年來的實務經驗認為,關鍵在於民眾對於【如何買的保險?什麼是「好」的保險】普遍缺乏正確且清楚的認知。對於一般消費者來說,所謂的「好」,可能指的是買的保險比較便宜?有沒有物超所值?但保險是一種無形的金融商品,保險內容是有形,並涉及售後服務,是無法「比價

為什麼要做風險規劃?

風險規劃是為了解決沒時間的事,因為人生有三大風險、六大費用。   三大風險為: 活的太久,晚景淒涼 ;死的太早,責任未了;病的太長,情何以堪   六大費用為:  一、 生活費用:您能給予所愛的家人最好的禮物,就是讓他們擁有足夠的生活費用能安心的過日子。   二、 父母孝養金:奉養父母,表達孝心讓父母有寬裕的經濟生活,度 過愉快的晚年,是每個做子女責無旁貸的責任。  三、房貸、租屋費用:家庭式團聚的地方,誰都不願意失去她。但對 於失去父親或母親而造成收入中斷的家庭而言,每個月所需支付 的房貸或房租是一極大的負擔。為了不讓家人失去安居之地,平常的準備是很重要的。  四、教育費用:教育是現代人成功不可或缺的條件,提供子女發揮最大的潛能是身為父母親最重要的責任,但培養子女至大學畢業到就讀研究所,所需的教育費用是一筆不小的數目。我想你不會希望所愛的子女因失去您而被迫放棄升學。   五、醫療費用:人的一生中難免會生病受傷,突發的狀況使您需要住院療養時,首先,您將面對收入中斷,但同時卻要負擔大筆的醫療費用。若無預先的準備,這突如其來的困難,必將使您束手無策。    六、最後費用:在悲傷之餘,您的家人仍必須為您負擔以下的費用,喪葬費用、墓地費用、醫療費用、住院費用及護理費用等等,甚至您為付清之帳單、貸款,所以留下處理後事的錢是愛家人的具體表現。&nbs

常見錯誤的保險觀念

保險有買就安心了?  台灣壽險投保率已超過 150% ,但平均每人保障金額不到 60 萬,重儲蓄輕保障的錯誤觀念總在重大事故發生後才被重新檢視,保險不是有買就好,人生無常,提早作好準備讓親愛的家人能繼續居住在現在的房子裡,過跟以往一樣的生活。   保險公司大就是好?  保戶投保後重視的是能否有優質的服務及依約理賠,但前提是投保前財務顧問能否切實的了解保戶的實際需求及付費能力,這與保險公司規模大小或資源是否雄厚無一定關聯。 目前保險公司的清償能力有兩層保障,保險的安定基金是由每一筆新契約保費的固定比例提撥而成,另一層保障是保險公司的自有資金需為風險資金的 2 倍,如有不符規定者需在限期完成增資。    保費愈便宜愈好?  保險費率會因為被保險人的性別及年齡而不同,一般而言,女性因壽命較長保費比較便宜,如果只因保費便宜而將被保險人由『家庭收入主要提供者』轉換成『家庭主婦』,試想當風險來臨,這一筆重要的保險金給付會因保錯對象而進不來,花了保費卻無法帶來安心,相信這絕對不是你期待的吧!     小孩子需要買保險嗎?  保險因需要而買,目的在保障『家庭主要收入者』因死亡、全殘導致收入中斷而讓家人陷入困境,所以壽險所保護的不是被保險人而是依賴被保險人的家屬。    就損失填補的觀點而言,小孩子不需要壽險,但意外險及實支實付的醫療計劃是有其必要性
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